手元の米ドル、どうする予定？

ご帰任や本帰国が決まったタイミングで、同僚やご友人の方との間によく挙がる話題ではないでしょうか。

先行き不安な公的年金だけを老後の頼りにするには、心もとない時代となってしまった今、将来、年金にプラスするための貯蓄を、どう始めるのか？

世代を問わず誰にでも当てはまる未来の課題でありながら、「まだまだ時間があるから大丈夫でしょ…」「今は忙しくて、正直それどころじゃないかも…」と後回しになりがちなトピックであるのも、また事実です。

弊社insurance110では、日米の保険を熟知した日本人担当者が、市民権・グリーンカード・ビザなどで【アメリカ在住の皆さま】に向けて、アメリカの【個人年金】を活用したドル建ての資産形成・老後貯蓄のご提案を行っています。

老後を日米どちらで過ごすのかはもちろん、どんな目的で、どんな将来を描くのか、いつからどのくらいのペースで備え始めるのか…
保険へのニーズや未来への展望は、100人いれば100通り！

気になる不安に早めに光を当てることで、未来をより前向きに——
日米保険を熟知したinsurance110がお手伝いします。

まずは、ぜひお気軽にお問い合わせください！

insuracnce110が選ばれる3つの理由

こんな人にオススメ

• 手元の現金預金を、
  高金利で運用したい

  

  将来を見据えた運用を
  お考えの方など

• 老後に向けて、
  資産運用を始めたい

  

  50代・60代の方も
  まだ間に合います！

• 駐在中に貯めた米ドルを
  どうするか悩んでいる

  

  ご帰国・ご帰任前の方など

• “一生涯途切れない
  終身年金” に変えたい

  

  ご転職・ご帰国を機に、
  積み立てた401(k)を個人年金に
  移行する方など

おすすめの個人年金プラン

押さえておきたいリスクや諸費用

【Surrender Charge】早期解約手数料

ご契約のプランが定める期間より前倒しでのSurrender/ご解約には、ご契約完了～ご解約時点までの経過年数に応じて、口座残高から早期解約手数料が差し引かれます。
場合によっては、この手数料により払い戻し金額が元本割れすることがあります。

※ご解約手数料が発生する期間（年数）や条件は、各商品によって異なります。

【Rider Charge】特約に対する費用

終身年金受取機能が付いているAnnuity/個人年金商品のうち、ご契約のプランに付帯するRider/特約（保障内容を充実させるオプション）に対して、保険会社が、口座残高から毎年一定額を手数料として差し引く場合があります。

※商品によって控除額は異なります。
※条件により控除されない（Rider Chargeがかからない）場合もあります。

【Spread/ Participation Rate/ Cap】金利差・価格差など運用に対する費用

Annuity/個人年金商品のうち、運用型のプランにおいては、保険会社が、プラス運用分の一部を成功報酬として差し引く場合があります。

※各商品ごとに条件は異なります。

【その他】受け取り時の納税/確定申告・銀行振込手数料など

納税について
Annuity/個人年金保険は、401(k)やIRAなどのその他リタイアメントプランと同様に、課税の対象です。

※お引き出し時にお住まいの国で申告・納税が必要です。
※ご契約期間中の申告は不要です。
※59歳半前にご解約または一部引き出しを行う場合には、ペナルティーとして、米IRSへ利益分の10%を納税する必要があります。

年金受取について
Annuity/米個人年金のお受け取り方法は、主に２通りです。

① 米国内の銀行口座への送金
② 小切手による払い戻し

※保険会社毎オプションは異なります。

お手続きの流れ

1. STEP01
   

   ご相談

   日米の保険を熟知した弊社担当者がご希望やお話をお伺いしながら、おひとりお一人に寄り添いご提案します。会社方針により、無理な勧誘は一切いたしません。

2. STEP02
   

   お申込み準備

   ぴったりなプランが見つかったら、ご加入手続きをスタートします。お申込み書類の作成に必要な情報のご共有をお願いいたします。

3. STEP03
   

   Application確認

   完成したApplicationの内容確認、承認のご署名をお願いします。

4. STEP04
   

   審査開始

   保険会社Examiner/審査官が全体のバランスを基にレビューを行います。

5. STEP05
   

   ご入金

   米銀行口座からお申込み保険会社へ保険料をご入金いただきます。または401(k)の口座から資金移動を行います。

6. STEP06
   

   着金反映

   保険会社へ保険料・資金が到着しシステム上に着金が反映されると、Policy/保険証券の発行に向けた最終事務手続きがスタートします。

7. STEP07
   

   Policy発行

   Policy/保険証券をお受け取りいただき、内容のご確認をお願いいたします。
   お手続き完了です！

よくあるご質問

アメリカの保険って大丈夫なんでしょうか？＋

insurance110では、格付けがAA以上の世界的に信頼性の高い保険会社を含め、リサーチ結果と実経験値をもとに取り扱い保険会社を厳選しています。
また一般的に、アメリカの保険会社の格付けは日本の保険会社よりも高いことが知られています。

加入の条件はありますか？＋

アメリカに合法的に滞在されていることを前提として、以下２点が必要です。
①アメリカの銀行口座
②有効期限内の身分証明書２点（VISA、米国運転免許証、パスポートのいずれか）

帰国・帰任が決まっていますが、加入できますか？＋

ご帰国・ご帰任が決まっている場合には、可能な限りお早めにお問い合わせいただくことで、お手続きがよりスムーズに運びます。
お急ぎの方や、滑り込みの方も、まずは今すぐご相談ください！

手続きにはどのくらいかかりますか？＋

お申し込み書/Applicationへご署名をいただいた後、平均１ヶ月ほどで保険証券/Policyが発行されます。
お申込み内容や、保険会社側の動きにより、プラスしてお時間をいただくこともございますが、可能な限り円滑なご契約完了を目指し、A to Zでお申し込みのサポートをいたしますのでご安心ください。

insurance110から申し込むと、お得になりますか？または、手数料がかかりますか？＋

保険会社から直接お申込みいただく場合、弊社を通じお申込みいただく場合、いずれも保険料・条件は同じです。
また、弊社は各保険会社による紹介料で運営していますので、お客様へ手数料をご請求することはございません。

insrance110の強み
① 日米の保険を熟知した日本人担当者が、それぞれのニーズをお伺いしながらオーダーメイドのご提案を行います
② 会社方針として、無理な勧誘やプレッシャーセールスは一切いたしません
③ 日本人担当者によるアフターサポートをご利用いただけます

夫婦で加入できますか？＋

Joint＝ご夫婦共同名義でお申し込みが可能です。

Single/個人名義の場合、ご契約者様がご健在の限り年金が受給されます。
Joint/ご夫婦共同名義の場合、ご夫婦のどちらかがご存命の限り年金が受給されますが、Single/個人名義と比較して受給額が少し低く（概ね90％程度と）なります。
*ご加入のプラン・保険会社により異なります。

帰国後も契約は継続できますか？＋

401(k)とは異なり、ご解約・お引き出しの必要はありません。ご契約内容にも変更は生じず、そのままご継続いただけますのでご安心ください。

なにか困ったら時には、相談できますか？＋

もちろんです！
ご住所をはじめとするご契約内容の変更、保険金のご請求、ご解約など、各種お手続き方法のご案内も日本語にて承っております。
先の長い保険へのご加入時も、ご安心いただけますと幸いです。